смотреть всё
19.08.2018

Как не переплачивать по кредитам

Сегодня большинство банков предлагают программы позволяющие рефинансировать кредит. Но прежде, чем оформить новый займ, необходимо выяснить, как можно снизить переплату по кредиту. 

Рефинансирование кредитов — процесс объединения нескольких займов с разными процентными ставками в один кредит с удобными условиями возврата. Сниженные ставки на рефинансирование, реструктуризацию займов можно выбрать в крупнейших банках России. Такой вид рефинансирования предлагают — Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Альфа Банк, банк «ФК Открытие», МКБ и другие предлагают сравнить потребительские кредиты.

Как быть если нечем платить по кредиту?

Нередко случаются ситуации, что заемщик временно не платежеспособен по действующим займам или кредитной карте. В этом случае первое, что необходимо сделать – пойти на диалог с банком. Ни в коем случае нельзя прятаться или сбрасывать звонки. Лучше всего связаться со служащим банка и объяснить ситуацию, скорее всего вам пойдут навстречу.

Банк заинтересован в выплате кредита не меньше клиента. Никому не нужны судебные тяжбы, особенно, если можно найти компромисс.

Что может предложить банк в таких случаях:

• отсрочка платежа;
• реструктуризация долга ( это может быть увеличение срока кредитования с перерасчетом ежемесячного платежа, который можно существенно снизиться);
• если речь идет о кредитной карте, необходимо зафиксировать свой долг и перестать пользоваться ею.

Если вы считаете, что образовавшиеся долги вам непосильны, стоит задуматься о рефинансировании кредита. Бывают ситуации, когда можно рефинансировать кредиты сразу нескольких банков, с разными ставками и разной длительностью. То есть, собрать все займы в один, тем самым уменьшив переплату или снизив ежемесячную выплату по кредиту. Подробнее об онлайн кредитовании

 

Рефинансирование кредитов для физических лиц

Итак, что необходимо сделать, чтобы подобрать вариант рефинансирования займов и постараться существенно снизить кредитную нагрузку на бюджет?

1. Прежде всего, изучит предложения банков и подобрать оптимальный вариант. Сделать это можно здесь

2. Выяснить размер общей переплаты по новому кредиту, включая дополнительные расходы, такие как страховка, обслуживание счета, комиссии и пр.

3. Сравнить оставшийся срок погашения действующих кредитов с предполагаемым. Возможно, брать новый кредит нет смысла.

4. Если набралось больше плюсов в пользу рефинансирования, не стоить долго затягивать. Начинайте подготовку необходимой документации и отправляйтесь в банк. Даже если была одобрена онлайн-заявка, личная подача документов в офис банка обязательна.

Кредит на рефинансирование является целевым кредитом и цель у него одна – погашение кредитов в других банках. Если после одобрения и получения средств клиент не предоставил подтверждения, что предыдущий кредит погашен, банк может увеличить ставку.

 

Что потребуется для оформления рефинансирования

 

Стоит иметь в виду, что одобренная онлайн-заявка на кредит является предварительным решением банка. Окончательный результат можно узнать только после подачи необходимых документов в банк. Подробнее о том как получить кредит без отказа можно узнать в этой статье. В перечень необходимых документов, среди прочих входят:

• паспорт гражданина РФ;
• подтверждение дохода ( это необязательно справка 2-НДФЛ, допускаются выписки со счета и другое подтверждение);
• в некоторых случаях копия трудовой книжки или трудового договора;
• документы на действующие кредиты, которые планируется погасить.

Получить средства для рефинансирования клиент может двумя способами: на свой счет или на реквизиты действующего кредита, если он один. Но для этого необходимо предварительно написать заявление в банк на желание досрочно погасить, для того, чтобы были пересчитаны проценты и сформирована новая сумма.

 

Какие возможности рефинансирования есть на рынке

 

Количество банков в России огромно и каждый из них предлагает индивидуальные условия. Достаточно сравнить условия кредитования, которые они предлагают и выбрать оптимальное предложение. Приведем для примера некоторые из них:

Сбербанк

• процентная ставка фиксированная на весь срок действия договора;
• сумма до 3 млн. рублей;
• срок погашения до 3-х лет.

Отличие от других предложений в том, что объединить в один можно до 5 действующих кредитов, включая потребительский, автокредит и ипотеку. Преимущество – не нужно предоставлять документы на действующие кредиты, банк самостоятельно возьмет информацию из общей базы.

ВТБ и ВТБ24

Условия немного схожи со Сбербанком, однако ВТБ предлагает сумму до 5 миллионов рублей с возможностью объединения до 6 кредитов. Ставка фиксированная, но повышается начиная с суммы в 500 тысяч рублей. Самые выгодные условия могут получить только действующие клиенты банка и зарплатники (клиенты, которые получают зарплату на их счет или карту в банке).

Почта Банк

Компания относительно новая на финансовом рынке, но пользуется большой популярностью среди населения по причине присутствия филиалов практически в каждом населенном пункте. Сумма возможного кредита до 1 млн. рублей с постоянной средне банковской ставкой. Сроки кредитования от 1 до 5 лет. Предпочтение в данном банке отдается пенсионерам, поэтому это лучший вариант для них.

 

На что обратить внимание при выборе кредитного предложения?

 

Прежде всего, необходимо сравнить условия и процентные ставки. Не стоит гнаться за первым же предложением, в последствие может оказаться, что переплата только увеличится, несмотря на сниженный ежемесячный платеж.

Если вы зарплатный клиент банка, то обратиться стоит в первую очередь проверить другие банки на условиях перевода к ним своих зарплат, велика вероятность, что в соседнем банке вам предложат лучшие условия чем в вашем собственном банке. Такая процедура может занять немного времени, но поверьте, в некоторых случаях конкуренция между банками, может значительно снизить переплату по кредитам в рамках рефинансирования. Кроме этого, многие кредитные и дебетовые карты предоставляют возможность бесплатной отсрочки платежей, используйте это.

Нельзя рефинансировать кредит, оформленный в том же банке. Допускается рефинансирование только в сторонних банках. Если действующий кредит один, средства на погашение можно перевести сразу из банка по указанным реквизитам. Если же займов несколько, включая кредитные карты, после получения денежных средств в указанные сроки за них необходимо отчитаться. В противном случае банк может наложить штрафные санкции или в одностороннем порядке увеличить процентную ставку. Помните, рефинансирование – кредит только для погашения других кредитов.

 

В каких случаях банки рады представить рефинансирование, а в каких нет?

 

Не всегда банки идут навстречу своим клиентам, причин тому может быть несколько. Главная из них – несоответствие обязательным требованиям (например, неофициальная работа, низкий доход и пр.). Именно это является частой причиной для отказа. Отказать могут и из-за слишком большой задолженности или ухудшения кредитной истории, как писал Срочный Займ в этой статье ранее.

Рассчитывать на высокий шанс одобрение могут действующие клиента банка или те, кто получает зарплату на счет или карту в этом банке. Поэтому, следует запланировать собственные кредитные требования и подготовиться к этому. Рекомендуется менять зарплатные банки каждые 3-5 лет.

Достаточен период в полгода стабильного получения зарплаты для того, чтоб банк, с радостью предоставил вам крупный потребительский кредит на наилучших условиях. В этом случае банковские организации, скорее всего, одобрят рефинансирование на один или несколько небольших кредитов, даже несмотря на то, что верхняя граница суммы может достигать несколько миллионов.